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혹시 재무설계를 해주겠다는 보험 전문가, 펀드투자 전문가 또는 은행 프라이빗뱅커들의 이야기를 들어본 적있으세요? 혹은 이들로부터 전문적인 상담을 받아보신 적이 있으신가요?

아마도 재무 관련된 전문가들을 만나 상담을 받게 된다면 그들은 20대, 30대, 4~50대, 60대 등으로 연령을 난고 각 시기별 재테크 목표나 이용상품등을 소개해줄 겁니다. 또 각 나이별로 예금(저축상품), 주식, 채권 등 투자대상 비율을 조절하여 조언을 해줄 겁니다. 예를 들게 되면 20,30대 처럼 젊은 나이의 사람들에게는 주식같은 위험자산에 더 많이 집중하는게 좋고 늙어가면서부터는 안전한 은행상품을 주로 이용하라는 식의 이야기를 많이 하는 것을 보실수 있으실 겁니다. 

펀드 투자의 경우도 20대는 주식형 펀드 비중을 크게하는게 좋고 60대가 가까워지면서는 비교적 원금손실의 위험성이 떨어지는 채권형펀드를 더 많이 이용해야 한다고 알려줄 것입니다. 

이처럼 개인의 재테크 전략을 인생 전체로 늘려 장기적인 안목을 가지고 투자를 해야합니다. '평생 재테크'라는 말이 이런 현상에서 나온 것으로 은퇴후 수입이 전무한 상태에서 경제적 어려움 없이 살아간다는 것은 불가능 하기 때문입니다. 따라서 은퇴시점을 60대로 보토 거의 30여년간 장기적 관점에서 은퇴자금을 마련해가야합니다. 

미국에서 유명한 단어인 '라이프사이클펀드'는 주식, 채권 등에 직접 투자하지 않않고 기존의 주식형펀드, 채권형 펀드를 한데 묶어놓은 재간접펀드형태로 운영이 됩니다. 한사람의 퇴직까지 기간을 잡고 나이별로 전체 재간접펀드 내 각각 주식형 또는 채권형 펀드의 비중을 바꾸어가면서 포트폴리오를 만들어 나가는 구조입니다. 

대부분의 부모님들은 백이면 백 '젊을 때 차곡차곡 은행에 돈 모아야지 주식 같은거 절대로 하면 안돼'라고 말하실겁니다. 또한 직장인들이 펀드를 가입하면서 원금손실에 대한 걱정을 하며 '5만원만 넣어보지뭐' 라고 말하는게 현실이기도 합니다.

위험에 대한 선택은 개인의 선택입니다. 하지만 피해갈 확률이 높고 또 거기에 따른 보상이 엄청난 상황에서 위험을 포기한다는건 안일함이라고 밖에 말할 수 없습니다.  짧게는 5년입니다. 아직 20대 초반이라면 30대 초반까지 10년이라는 엄청난 시간이 남아있습니다. 지금 아니면 하고 싶어도 다시 돌아오지 않을 시간입니다. 그 시간을 잘 활용하시기 바랍니다.